С «дебиторкой» идут в суд в семь раз чаще
20.03.2009
Кризис неплатежей сделал востребованными услуги юридических компаний. По данным юридического агентства «Люди дела», количество дел по взысканию дебиторской задолженности в первые месяцы 2009 года увеличилось в семь раз по сравнению с аналогичным периодом 2008-го.
Если в январе–феврале 2008 года специалисты агентства вели три дела, связанных с взысканием дебиторской задолженности, то сейчас в производстве находится 20. Юристы отмечают, что в судах рассматриваются сотни дел о взыскании задолженности, причем большинство связано с неоплатой товаров и работ (в основном строительных), а не услуг. «Это не означает, что кризиса неплатежей нет на рынке услуг. Просто суммы при поставках товаров зачастую существенно больше, и их взыскание оправдывает судебные и юридические издержки», — говорит директор юридического агентства «Люди дела» Кирилл Кузнецов. Вместе с тем он рассказывает, что у компании есть заявка по взысканию задолженности порядка 5000 рублей, когда для кредитора это уже принципиально.
Анализируя дела, которые ведутся в компании, специалисты агентства «Люди дела» признают, что выделить единый класс неплательщиков нельзя. Среди должников есть как мелкие, так и крупные компании, как местные, так и фирмы из других регионов и даже стран. Незначительно увеличилось традиционно большое количество дел по оспариванию решений налоговых органов. По словам Кирилла Кузнецова, в первые два месяца 2008 года их было семь, в 2009-м — десять. «Если раньше компании могли не подавать жалобу, когда сумма налоговых претензий казалась им незначительной, то теперь все более трепетно относятся как к собственным деньгам, так и к своей репутации налогоплательщика, понимая, что не оспоренные сегодня претензии повлекут аналогичные претензии в будущем», — отмечает он.
Светлана Василенко
ПоАккуратный заем
«Кредитное партнерство» обещало пайщикам высокие прибыли, но его бывший руководитель Константин Дергалев (на фото) исчез, оставив их ни с чем
И в сложное время некоторые кредитные потребительские кооперативы (КПК) продолжают протягивать своим пайщикам руку помощи. Однако даже при заключении договора займа нужно соблюдать ряд предосторожностей.
По данным мониторинга Лиги кредитных союзов (Москва), на 1 июля 2008 года в Сибирском федеральном округе было зарегистрировано 64 кредитных кооператива (которые входят в местные ассоциации). Всего на балансе у них было 2 700 993 тысячи рублей и более 144 тысяч пайщиков. Данные на конец 2008 года или на текущий период пока не известны.
Тревожные сигналы
Финансовый кризис подпортил репутацию кредитным кооперативам, к которым многие сибиряки и так относились настороженно. Как результат, пайщики все активнее начинают забирать из КПК свои средства. Некоторые кооперативы предупреждают эту тенденцию, делая шаг на опережение. К примеру, недавно растворился в воздухе новокузнецкий кредитный кооператив «Городской». Жители города обратились за помощью в Совет народных депутатов Кемеровской области. По их словам, директор КПК «Городской» Ирина Трошкова неожиданно исчезла вместе с их сбережениями — около 50 млн рублей. В итоге более 400 человек, из которых 90% пенсионеры, пополнили ряды обманутых.
Лакмусовой бумажкой кризис стал и для самого разрекламированного кооператива Новосибирска — «Кредитного партнерства». Осенью прошлого года пайщики стали активно забирать из этого КПК свои средства, кооператив не смог вернуть их всем сразу и решил принять антикризисные меры. В это же время занимавший должность председателя кооператива Константин Дергалев покинул свой пост. Антикризисные меры, видимо, не стали спасительными, деньги многим пайщикам не вернули, и в конце 2008 года КПК заинтересовались правоохранительные органы. По результатам прокурорской проверки при УВД Калининского района было возбуждено уголовное дело по ст. 159 ч. 2 «Мошенничество, совершенное группой лиц с причинением значительного ущерба гражданину». Сейчас дело передано в городское УВД. Расследование ведется, и работающего по этому делу следователя буквально атакуют пострадавшие пайщики. По непроверенной информации, господин Дергалев еще в начале всей этой истории выехал не только за пределы города, но и за пределы страны. Поэтому привлечь его к ответственности вряд ли удастся.
Свою деятельность постепенно минимизируют и некоторые ассоциации КПК, поэтому более или менее свежих данных о том, кто из игроков сибирского рынка все еще находится на плаву, а кто канул в Лету, в настоящее время получить невозможно. В ассоциациях заявляют, что все кооперативы работают, кроме тех, чьи названия уже засветились в негативном плане в СМИ.
Однако в отдельных регионах Сибири, к примеру в Алтайском крае, ситуация на рынке КПК остается все еще достаточно стабильной, по крайней мере исчезновений кооперативов и их разорения там пока не зафиксировано. Тем не менее исполнительный директор Ассоциации кредитных союзов Алтая, председатель совета Лиги кредитных союзов Валерий Касаткин отмечает как увеличение активов и рост пайщиков, так и снижение суммы личных сбережений, приостановки выплаты процентов и даже возврата личных сбережений. Кроме того, по Ассоциации кредитных союзов Алтая в последнее время почти в два раза уменьшилась сумма выдаваемых займов, правда, в основном за счет Барнаула. В небольших городах и районах края она остается на прежнем уровне.
Еще одна новая тенденция, характерная для рынка кредитных кооперативов Сибири, — увеличение текущей задолженности по займам. Главная причина — сокращение доходов заемщиков, потеря работы, уменьшение покупательского спроса для предпринимателей малого бизнеса. Некоторые из игроков на условиях анонимности говорят, что просрочка стала расти еще год и более назад — уже тогда многие клиенты перестали отдавать займы кооперативам, а те в свою очередь стали подавать на них в суд. Но официальной информации по таким делам в КПК, естественно, не раскрывают.
Если же говорить о процентных ставках, которые сегодня предлагают кооперативы, то по вкладам они находятся на уровне 13–36% годовых, а по займам — порядка 4–7% переплаты в месяц, или от 48 до 84% годовых.
Как выбрать приличный КПК
Несмотря на то что сегмент КПК сегодня серьезно лихорадит, определенный приток клиентов кооперативы все-таки ощущают. Эксперты объясняют это тем, что, получив отказ в банках, физлица и компании, которые срочно нуждаются в ресурсах, начинают искать альтернативные источники кредитования. В том числе и займы КПК, которые ранее сочли бы слишком дорогими и рискованными.
Эксперты советуют при обращении в КПК быть очень аккуратными. Директор юридического агентства «Люди дела» Кирилл Кузнецов настоятельно советует изучить конкретный экземпляр договора, предложенного в кооперативе, с юристом. Прежде всего необходимо посмотреть, как сформулировано условие о процентной ставке, есть ли у кредитора право повышать ее в одностороннем порядке. «Если такое право не ограничено, договор заключать нельзя, — категоричен господин Кузнецов. — Даже когда оговорено, что ставка зависит от каких-то внешних условий типа изменения ставки рефинансирования, уровня инфляции и т. д.».
Также необходимо внимательно изучить пункт о сроках выплаты очередных платежей: может ли кредитор при просрочке очередного платежа потребовать досрочного возврата всей суммы полностью вместе с процентами. Стоит выяснить, какие штрафы с вас возьмут за просрочку платежа.
Валерий Касаткин советует начать знакомство с кооперативом с изучения его нормативных документов: устава, положения, условий хранения личных сбережений и предоставления займов, договора. Важно узнать об опыте работы кооператива и его руководителей. «Кроме того, если вам обещают высокие проценты, различные льготы, декларируют, что вклады застрахованы, нужно проверить, какими документами это подтверждается. И если вам рассказывают, что ваши деньги будут вложены в какой-либо сверхдоходный проект, то лучше сразу покинуть офис этого кооператива», — говорит господин Касаткин. Положительным показателем, по его словам, является участие кооператива в объединениях (ассоциациях, союзах). Можно позвонить в эти организации и узнать их мнение и историю работы кооператива.
В Лиге кредитных союзов недавно даже подготовили памятку для тех, кто хочет стать пайщиком КПК. Один из первых пунктов этого документа гласит, что добросовестная кредитная организация должна быть зарегистрирована в том городе, где ведет свою деятельность. В Лиге кредитных союзов также отмечают, что надежные кооперативы в обязательном порядке страхуют риск невозврата займа по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика в страховых компаниях либо обществах взаимного страхования. Еще одним важным условием добропорядочности КПК в Лиге считают отсутствие у кооператива агрессивной рекламы: кооператив привлекает новых членов благодаря созданию положительного имиджа и репутации надежной организации.
ОПРОВЕРЖЕНИЕ
В № 10, март 2009 года, в рубрике «Финансы» на полосе 10 была опубликована статья «Аккуратный заем». Информация, указанная в статье, о том, что «…занимавший должность председателя кооператива Константин Дергалев покинул свой пост…» и «…еще в начале всей этой истории выехал не только за пределы города, но и за пределы страны…» не соответствует действительности.
Виктория Антонова
Портал ksonline, Вторник, 17 Марта 15:51
