На пенсии не экономят?
17.04.2009
Закрытие программ дополнительного пенсионного обеспечения крупными компаниями — это крайняя степень экономии на сотрудниках
На фоне общей нестабильной ситуации, снижения доходов компании и частные лица стараются отказываться от лишних трат. Но входят ли в список расходов, которые можно безболезненно урезать, перечисления на программы добровольного пенсионного обеспечения?
Пенсионными накоплениями граждан сегодня управляет пенсионный фонд или управляющая компания. По данным на 1 октября 2008 года, объем пенсионных накоплений в целом по России оценивается в 400 млрд руб. Большая часть этих средств (350 млрд руб.) по-прежнему находится в управлении государства (ВЭБ). 11 млрд руб. переданы гражданами в управляющие компании и 39 млрд руб. — в НПФ.
То минус, то плюс
Как отмечают сотрудники негосударственных пенсионных фондов (НПФ), еще в прошлом году программы дополнительного пенсионного обеспечения рассматривались клиентами не только как возможность скопить денег на старость, но и как инструмент для осуществления краткосрочных или среднесрочных вложений. Фонды гарантировали хороший процент по итогам года, а реальная доходность у многих НПФ превышала годовую ставку инфляции. По итогам, к примеру, докризисного 2007 года ряд пенсионных фондов принес своим вкладчикам 12–13,4% годовых (Ханты-Мансийский НПФ, НПФ «Промрегионсвязь»). В то время как государственная УК закрыла год с доходностью инвестиций 5,98%. В 2006 году фонды показывали доходность и более 20%.
Изменение экономической ситуации в 2008 году и падение стоимости ценных бумаг, в которые вкладывали часть средств НПФ, привели к ухудшению результатов инвестирования. Судя по данным, опубликованным в начале апреля, в среднем по рынку доходность вложений, находящихся под управлением НПФ, по итогам 2008 года составила минус 46,3%. И только некоторые фонды принесли клиентам 4–8%. Среди управляющих компаний доходность по пенсионным накоплениям в положительной зоне продемонстрировала только одна УК «ВИКА» — 2,2% годовых. Государственная УК ВЭБ находится на третьем месте по доходности с отрицательным показателем -0,46% годовых.
В то же время в апреле этого года стали известны некоторые «свежие» цифры по результатам управления пенсионными накоплениями граждан УК в I квартале. Вслед за ростом фондового рынка многим управляющим компаниям удалось показать хорошую по сравнению с прошлыми годами доходность — 25–30% годовых (по данным Investfunds). НПФ свою доходность по итогам I квартала не озвучивают.
Убрать ненужное?
В кризисное время многие компании оптимизируют свой бизнес, сокращая ненужные расходы, к которым вполне может быть отнесена и такая статья, как отчисления на программу дополнительного пенсионного обеспечения для сотрудников. Физические лица, формирующие накопительную часть пенсии самостоятельно, также зачастую не в состоянии продолжать вносить взносы по пенсионной программе. У кого-то резко упали доходы, кто-то вообще потерял работу. Так, в НПФ «КИТ Финанс» «КС» рассказали, что определенная часть вкладчиков, в том числе испытывающих финансовые затруднения, обратилась в НПФ с просьбой о расторжении пенсионных договоров и выплате выкупных сумм. «Объем таких расторжений в нашем фонде незначителен, но в целом по рынку, по нашим данным, этот показатель вырос в разы», — рассказывает исполнительный директор НПФ «КИТ Финанс» Антон Шпилев.
Случаи массового «развода» компаний и частных клиентов с НПФ пока еще редки, а остановки отчислений носят временный характер. «Те, кто столкнулся с финансовыми трудностями, просто на некоторое время перестали делать взносы. Мы не накладываем на человека обязательства по их периодичности, — говорит вице-президент НПФ «Алемар-Уверенность» Тимофей Комашко. — Большинство клиентов продолжают активно заботиться о своем будущем (или будущем своих родственников) и регулярно делают взносы». Генеральный директор УК «Финам Менеджмент» Андрей Шульга объясняет это тем, что предприятия, компании, холдинги являются наиболее лояльными клиентами НПФ и гораздо более консервативны в своих предпочтениях. Поэтому вопрос о смене НПФ у корпоративного клиента может возникнуть только в самом крайнем случае.
Антикризисные меры
Для того чтобы предотвратить отток вкладчиков из программ ДПО, государство принимает меры по поддержке развития этого сегмента рынка. Правда, часто именно в своих интересах. К примеру, государственную управляющую компанию — УК ВЭБ — хотят уравнять в правах по инвестированию с частными коллегами. Дело в том, что по действующему законодательству государственная УК может вкладывать деньги только в гособлигации. Несмотря на их высокую надежность, доходность по ним весьма скромная.
Принятие поправок в этот закон позволит и государственной УК расширить возможности для инвестирования, а значит, и для увеличения доходности. Есть вероятность, что поправки в закон примут уже весной.
Сами НПФ и частные УК тоже не намерены сидеть сложа руки и пытаются всеми силами удержать клиентов. «Пенсионные фонды переоценивают свою инвестиционную политику и разрабатывают новые подходы по управлению накоплениями, акцент делается на минимизации рисков», — рассказывает Тимофей Комашко.
Некоторые пенсионные фонды разрабатывают специальные антикризисные предложения для клиентов. Многие НПФ намерены сделать акцент на паритетных программах для юридических лиц, которые финансируются совместно работодателем и сотрудником, а также активнее работать с частным клиентом. «Физическим лицам мы планируем предложить добровольные пенсионные программы, включающие страховку от несчастных случаев, предполагающие обеспечение формирования необходимого пенсионного капитала к выходу на пенсию, даже в случае потери клиентом трудоспособности», — рассказывает Антон Шпилев.
Для удержания и завоевания клиентов фонды также используют и «господдержку» — активно продвигают государственную программу софинансирования накопительной части пенсии. «Работодатель также может принять участие в этой программе, платя за сотрудника. В кризис, когда сокращаются и задерживаются зарплаты, такое решение может быть актуальным, так как для предприятия оно принесет льготы по налогу на прибыль — 12% от фонда оплаты труда можно отнести на себестоимость, — напоминает Тимофей Комашко. — Предприятие все равно будет вынуждено нести эти затраты, а направление денег на ДПО позволит работодателю повысить лояльность сотрудников в сложное время».
Прямая речь
Кирилл Кузнецов,
директор юридического агентства «Люди Дела»:
— Процесс перехода в принципе не несет каких-либо существенных рисков, так как средства, передаваемые в НПФ, обеспечены его имуществом и страховыми резервами, и потери могут заключаться лишь в плохом качестве управления вашими накоплениями, что приведет к их обесценению на фоне инфляции. В такой ситуации можно рекомендовать лишь отслеживать результаты работы вашего НПФ, и если они вас не устраивают, то менять фонд. Затрат этот процесс не предполагает вообще — подача заявления о переходе бесплатна. Максимум придется заплатить 200 рублей нотариусу за удостоверение подписи на заявлении, если вы не будете подавать его лично.
Юлия Ерофеева,
вице-президент НПФ «Первый национальный пенсионный фонд»:
— При смене одного НПФа на другой как юридическое, так и физическое лицо ничего не теряет: накопленные средства просто перечисляются из одного фонда в другой. Взносы по программам дополнительного пенсионного обеспечения в трудной ситуации можно не просто перевести, но и вовсе забрать деньги. Тогда с компании или частного лица снимут НДФЛ или налог на прибыль. Никаких затрат больше нет.
Точка зрения
Ирина Снытко,
директор по управлению персоналом ОАО «Сибирьтелеком»:
— ОАО «Сибирьтелеком», являясь социально ответственной компанией, продолжает работу по негосударственному пенсионному обеспечению своих работников.
Начиная с 2001 года в компании действует договор негосударственного пенсионного обеспечения с негосударственным пенсионным фондом «Телеком–Союз», при этом негосударственная пенсия формируется как за счет средств компании, так и за счет личных взносов работников.
Каждый работник «Сибирьтелекома», выполнивший пенсионные основания в соответствии с Положением о негосударственном пенсионном обеспечении, получает право на негосударственную пенсию. Среди этих оснований — стаж работы в компании, прекращение трудовых отношений в течение 30 дней после наступления пенсионного возраста, наличие индивидуального договора с НПФ «Телеком-Союз». Размер пенсии зависит от должности работника на момент выхода на пенсию.
В 2009 году, несмотря на финансовый кризис, «Сибирьтелеком» продолжает выполнять все взятые на себя обязательства по обеспечению негосударственной пенсией работников, выполнивших пенсионные основания на дату увольнения.
Ольга Егорова,
менеджер по связям с общественностью «Балтика–Новосибирск»:
— Пивоваренная компания «Балтика» работает только с Пенсионным фондом Российской Федерации — крупнейшей и на сегодняшний день одной из самых надежных систем оказания социальных услуг. Каждый из 11 филиалов компании в России делает отчисления в соответствующие региональные отделения ПФ. Решения по взаимодействию с негосударственными ПФ сотрудники принимают индивидуально.
Виктория Антонова
